為規避央行房市管制，預售屋建商出招，提供二成無息貸款，讓管制區內的第二屋也能貸到八成房貸。但有民眾買屋後發現，建商所謂的「無息貸款」，事後得額外加收手續費，換算後等於利率直逼16%，根本是坑人。

近日有民眾向金管會投訴，淡海新市鎮預售案的建商號稱有拆解央行房貸管制的措施，以主動提供最高二成的無息貸款為誘因，吸引民眾購屋。因央行規定管制區內的第二房貸款成數最高不得不超過六成，若加上建商提供的二成貸款，購屋者便可貸到八成，大大提高購屋能力。

淡海地區近來建商推案熱絡，卻爆出民眾因購屋糾紛告上金管會的案例。圖為淡海輕軌捷運線行經淡水老街的實況模擬圖。 圖／新北市交通局提供

「二成自備款免息」，不少民眾認為這簡直是天上掉下來的禮物，阿莎力下單買屋，沒想到簽約後才發現，未來償還建商該筆二成貸款時，還得多繳手續費，折算費率超過16% ，忿而向金管會投訴。

以總價1,200萬元的房屋為例，若建商提供二成貸款，等於民眾可以擴張信用、多了240萬元買屋。不過，按建商規定，240萬元須在建物完工後分12期償還，每個月還款20萬元，但得額外加收一期當手續費（20萬元），總計民眾得付出260萬元，費率約當16.7%，幾乎是信用卡循環信利息水準。

據悉，建商這類做法，並未違反央行與金管會任何規定，目前「無法可管」。銀行局官員表示，如果非銀行涉及吸收存款，就會違反銀行法，但若是從自己口袋掏錢出來借給別人，不歸銀行局管轄。

主管機關只能呼籲，民眾購屋時要留意建商的銷售「話術」，簽契約時要精算潛在費用，以免落入陷阱之中。如果發現建商實際作法，與契約顯不相符，可到法院爭取自己的權益。

銀行主管也提醒民眾，「天下沒有白吃的午餐」，建商規定的一期手續費就等於利息，民眾簽約前，最好先算算是否划算。若費率太高，占不了便宜，還不如直接申請個人信貸，一般情況，利率約5~6%更為划算。